Как не попасть под блокировку счёта
Хотите понять, находится ли ваша компания в зоне риска? Пройдитесь по нашему чек-листу. Если совпал хотя бы один пункт — лучше подготовить аргументы для финмониторинга заранее.
- Совпадение IP-адресов. Проверьте, сколько компаний заходит в банк-клиент с вашего IP-адреса. Если больше двух, будьте готовы логично объяснить банку причины (например, у вас работает бухгалтерская компания на аутсорсе).
- Остаток на счете. Проанализируйте свои остатки. Банки не любят признаки «транзитности»: средний остаток на счете не должен падать ниже 10% от оборота. Если деньги списываются почти «под ноль», готовьте четкое экономическое обоснование, почему средства не задерживаются.
- Цепочки по НДС. Если вы работаете на ОСНО и выделяете НДС в счетах, убедитесь в благонадежности контрагентов (платят ли они налог в бюджет). Разрыв налоговой цепочки — мгновенный повод для подозрений со стороны банка.
- Переводы между своими счетами. Регулярный вывод средств на ваши же счета в других банках без понятной деловой цели — красный флаг. Для таких транзакций всегда нужно иметь весомую причину.
- Документальное подтверждение. Всегда держите наготове полный пакет закрывающих документов по любым крупным или нетипичным поступлениям (договоры, спецификации, акты, счета-фактуры/УПД).
Проверим ваш бизнес глазами банка
Разберём операции по счёту, соберём пояснения и закрывающие документы до того, как их запросит финмониторинг.
Читайте также
Экономика бизнеса3 мин
Штат или аутсорсинг: считаем выгоду
Сотрудник с зарплатой 100 000 ₽ на руки обходится компании в 140–150 тысяч. Считаем обе модели в цифрах и выбираем по чек-листу.
Читать статью Налоговые риски2 минЧто ФНС знает о вашем бизнесе?
Подборка сервисов, которые показывают ваш бизнес глазами налогового инспектора: риски блокировки, нагрузка, разрывы по НДС, связи и суды.
Читать статью